![]() Emprendedores - Cajamar Caja Rural Cargando.. CAJAMAR1. 00%FINANCIACCIÓNEMPRENDEDORES© Cajamar Caja Rural 2. Todos los derechos reservados. Cerrar. Utilizamos cookies de terceros para analizar su navegación. Si sigue navegando, consideramos que acepta su uso. Puede cambiar la configuración u obtener más información en Política de Cookies. ![]() ![]() Ayudas públicas Préstamo para inversiones Préstamo Autónomo Cuota Flexible Leasing Convenios para la financiación subvencionada de. Línea ICO Empresas y. Options trading - Have you heard about Binary options but are to afraid to ask by now? We here at Opteck are dedicated to help you go from novice to Investor. Emprendedores Línea ICO Empresas y Emprendedores Cajamar Caja Rural. Prestos” de Ruralcaja | Mejores Préstamos. Ruralcaja está ofreciendo su programa “Prestos”para prestamos personales vinculados a viajes, coches o para lo que usted desee. Presto Personal Inmediato: Este producto está destinado a un importe mínimo de 3. La modalidad es de cuotas mensuales a tipo de interés opcional, variable o fijo. Este préstamo tiene una comisión de apertura del 1% (mínimo de 3. La entidad ha comunicado que la intervención notarial no es necesaria si el importe del préstamo no supera los 1. Este préstamo está destinado a pequeños gastos personales ya que es para un importe máximo de 5. Las cuotas son mensuales (cuota constante). La TAE de la operación para el plazo máximo es del 8,9.
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Pero al conocer las alternativas disponibles debe ser muy cuidoso al elegir con cuál de ellas tramita el respectivo préstamo. Evaluar cada empresa es esencial para poder identificar aquellas que le brinda un préstamo seguro y con confianza. Un aspecto que debe considerar al buscar prestamos personales con veraz negativo es el de comprar los productos que encontrará en el mercado. Al hacerlo podrás no solo hallar opciones confiables sino que también encontrarás préstamos que no requieren de recibo de sueldo. Sobre estos préstamos es necesario tener claro que para ellos normalmente las entidades solo requieren de presentar dos documentos. El primero es claramente el documento de identidad y el segundo es una o dos facturas de servicio con la cuales se pueda acreditar la vivienda actual del solicitante del préstamo. Desventajas de los Prestamos Personales con Veraz Negativo. Al considerar esta opción para acceder a un préstamo deberás ser muy consciente de los inconvenientes que presentan. Dentro de estas desventajas sobresalen claramente las altísimas tasas de interés que presentan. De igual forma los costos de estos préstamos, en cuanto a trámites, suelen ser mayores lo cual aumenta el valor del monto total a pagar. Finalmente y si bien los préstamos con veraz negativo presentan estos problemas no podemos dejar de decir que para aquellas persona que requieren de dinero de manera rápida y sencilla y que tienen este limitante es una de las mejores opciones a las cuales pueden acceder en el mercado actual. Y Cómo Salir del Veraz? Antes de concluir una información importante que debes conocer es la de cómo salir del Veraz. La primera opción es pagar la deuda en mora que tienes y por la cual has quedado con registro negativo. Después de esto puedes esperar 2 años, lapso regulado por la ley, para que de manera automática este informe sea eliminado. En el caso de que hayas sido registrado por error deberás hacer un reclamo ante la entidad te haya reportado. En este caso tu retiro del Veraz deberá hacerse en menos de 5 días. Articulos Similares. Yo soy fna 1ra edicion by Fondo Nacional del Ahorro. Published on Feb 2. Publicación interna para toda la familia FNA. El Fondo Nacional del Ahorro reconoce el valor de su información como uno de sus activos más valiosos. El Usuario se compromete a seleccionar. (Debidamente firmado por los que intervienen y donde se compromete el. Certificado actualizado de la deuda o en su defecto paz y salvo del Fondo Nacional del Ahorro. Crédito por ahorro voluntario No te impondrán sanciones por prepago total o parcial. No requieres codeudores para solicitar y/o aprobar el financiamiento de vivienda. Puedes solicitar un préstamo para: Compra de vivienda nueva. Compra de vivienda usada. Compra de cartera. 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Presentar la solicitud de crédito debidamente diligenciada en la que se certifique la asignación o ingreso mensual con la documentación requerida. Si se encuentra en encargo deberá incluir también la correspondiente al cargo en propiedad. ![]() Que las sumas depositadas en la cuenta del Ahorro Voluntario no se encuentren embargadas o pignoradas. Podrás presentar solicitud conjunta con otro afiliado que ostente la calidad de cónyuge, compañero permanente y/o familiar hasta segundo grado de consanguinidad, primero de afinidad y único civil, quienes en forma individual deberán cumplir con los requisitos establecidos en el Reglamento de Crédito. En caso de solicitudes conjuntas: cada afiliado debe diligenciar completamente el formulario correspondiente y anexar la documentación solicitada. En caso de solicitudes individuales con cónyuge no afiliado: las dos partes deben anexar la documentación requerida en un mismo formulario de solicitud de crédito. Presentar la documentación requerida de conformidad con lo dispuesto en el acuerdo de crédito y normas internas vigentes, así como la documentación adicional solicitada por el FNA con el fin de aclarar la información necesaria para el análisis de crédito por una sola vez. Si tienes crédito de vivienda o educación vigente y deseas realizar una nueva solicitud de crédito tendrás que reunir los siguientes requisitos: Encontrarte al día en el pago de las cuotas del crédito individual de vivienda o educativo.Mantener tu Ahorro Voluntario.Cumplir con las normas vigentes en materia de radicación, aprobación y desembolso para el nuevo crédito o Leasing Habitacional. Cumplir con el score mínimo requerido.
Debes comunicar al FNA cualquier variación de la información suministrada en la solicitud de crédito antes del desembolso del mismo. Debes radicar la solicitud de crédito con el preaprobado, el cual puedes solicitar a través de. Fondo en Línea o en los. Puntos de Atención. Normativa: Acuerdo 2. Reglamento de Crédito y Leasing Habitacional en el Fondo Nacional del Ahorro.. ![]() Fondo Nacional del Ahorro se compromete. Durante el Congreso Colombiano de la Construcción que se realiza en Cartagena, el presidente de la entidad, Ricardo Arias Mora, se comprometió a ser mucho más ágil con los desembolsos de los créditos y a impulsar el modelo de la Tasa al Ahorro Construyendo Sociedad (TACS) para lograr que más colombianos tengan vivienda.“Colombia requiere unas entidades que caminen al son de los tiempos de nuestro país y que se comprometan a impulsar las metas del gobierno en todos los sectores de la economía”. Con estas palabras, el presidente del Fondo Nacional del Ahorro (FNA), Ricardo Arias Mora, mostró la disposición que tiene la entidad para apoyar la locomotora de la construcción y contribuir a que se cumpla la meta del millón de viviendas en el presente cuatrienio. Un primer paso para lograrlo, radica en revisar el tiempo para la aprobación y desembolso de los créditos para vivienda, con la meta de lograr que la aprobación se haga en un tiempo máximo de tres días y el desembolso en una semana, siempre y cuando se cumplan todos los requisitos sobre el crédito. Esta es una meta significativa si se tiene en cuenta “hoy se han encontrado créditos que fueron aprobados hace más de 2. Arias. La visión de Arias es lograr tiempos armónicos entre el tiempo de aprobaciones y desembolsos y lograr que la entidad se convierta en un verdadero apoyo tanto para los constructores como para los compradores. Bajo este esquema, un segundo aspecto que ocupará la agenda del Presidente del FNA es la figura del crédito al constructor. Hay que revivir y renacer la figura del crédito al constructor y promover la construcción de viviendas en cada municipio para responder a la expectativa de los colombianos”, dijo durante su intervención en el Congreso de Camacol, Construyendo Ciudades Admirables el Valor de las Asociaciones Público- Privadas, el caso de Valencia, España. Ahorro con un objetivo. Así mismo, el FNA se comprometió a fortalecer un esquema que permita crear una fuerte cultura alrededor del ahorro para la compra de vivienda, convocando a la sociedad a que inicie plan de ahorro fijo mensual durante 1. En adelante nadie dirá que se endeudará para comprar vivienda, sino que ahorrará para ganarse el crédito. Fondo Nacional Del Ahorro VirtualEntendemos la vivienda como un punto de honor de la sociedad y de la familiar colombiana”, aseguró el directivo. Hoy, el FNA atiende al público a través de 4. No obstante, para lograr un mayor acercamiento con el público, logró un acuerdo con Servientrega, Efecty y varias oficinas de giros, con el objetivo de habilitar 5. Este proyecto contempla una segunda fase, cuyo objetivo es llegar a los 1. Colombia, durante el presente cuatrienio, para lo cual se firmarán convenios con supermercados y almacenes de cadena. Vivienda con tejido social. Un tercer gran frente en el que trabajará el FNA, es el modelo financiero TACS (Tasa al Ahorro Construyendo Sociedad) que busca llevar soluciones de vivienda al 6. El objetivo de esta iniciativa es trabajar articuladamente con el Findeter y con el sector de la construcción para tener una significativa oferta de vivienda nueva, destinada al arriendo con opción de compra, de manera que los colombianos que hoy pagan arriendo puedan ‘estrenar’ vivienda sin cuota inicial y al cabo de un tiempo aplicar para convertirse en propietarios de la misma. Según el Presidente del FNA, este modelo promoverá la construcción de vivienda con tejido social para que los colombianos mejoren su calidad de vida y tengan acceso a la educación, servicios públicos y espacios para la cultura y el esparcimiento. Por buen camino…. Para cerrar su presentación, Arias reportó un balance positivo para el logro de las metras propuestas. Dijo que “sólo en el mes de agosto se desembolsaron 1. Hoy, hay 1. 7. 00. Queremos aprovechar este escenario del Congreso Colombiano de la Construcción para ayudar a renovar las ciudades y generar tejido social. No es justo que las ciudades sigan envejecidas y los cascos urbanos ruinosos cuando podemos trabajar en equipo para lograr la competitividad”, puntualizó el directivo. Mayores informes: Nadia Morales Hoyos. Directora de comunicaciones. 7 claves para entender la justicia universal. Gerald R. Ford Presidential Library via Wikimedia]. como es el caso de Bélgica. Los comentarios misóginos de un protagonista de "Rápidos y Furiosos 8" que generaron. El actor Tyrese Gibson. 5 claves para entender cómo sigue Venezuela. Ángel Oropeza: La idea es. y quien le acompaña era su pareja para el momento Carlos Rafael. Noticias desde la Fiscalía de Nueva York sobre caso de los. 5 claves para entender. fue el primero en revelar que Nixon estaba implicado en el caso. Nixon fue sustituido al día siguiente por el vicepresidente Gerald. La casa de Gerald Oropeza, investigado por el presunto delito de tráfico de drogas y lavado de activos y que saltó al ojo público tras el ataque al Porsche que. Claves para entender la evasión de impuestos. Todo listo para el jubileo de Santa Rosa de Lima. Gerald Oropeza;. APRA: ¿De Carlos Langberg a Gerald Oropeza? Escribe Jaime Antezana Rivera.- Tras conocerse la noticia de la captura de Gerald Oropeza en Ecuador, los informes de los medios de comunicación nacional se han concentrado en su captura. Dejaron atrás el psicosocial (banderas rojas y granadas) que cubrió gran parte de la semana que está acabando y ahora están atiborradas de informes - sobre todo los programas de televisión- sobre Gerald Oropeza. La importancia de su captura lo explica. Obviamente, es la noticia del día y, sin temor a equívocos, de las próximas semanas. Habrá otros matices noticiosos, pero no serán relevantes mediáticamente como el de Gerald Oropeza. Sin embargo, los informes de los programas de televisión se desgañitan por mostrar el lado frívolo (viajes, la residencia en La Molina, lujos, autos, fiestas, modelos, etc.) y la difusión del momento de la entrega de Gerald Oropeza a la policía peruana en la frontera con Ecuador. Ciertamente, los informes parten con la difusión de los reportajes del mortífero ataque al Porsche y los ajuste de cuentas (uno de ellos, el caso de Patrick Zapata) que se produjeron luego de ese ataque y la fuga de Gerald Oropeza, Asimismo, difunden la transcripción de la presunta conversación entre Oropeza y Zaza, que dio origen al apelativo del “Tony Montana” peruano. CLAN OROPEZA: DE LA FRIVOLIDAD A LAS VINCULACIONES CON MILITANTES DEL APRAEstán, pues, sacando principalmente el lado frívolo de Gerald Oropeza y otros aspectos anecdóticos permeados con informes que lo vincularían con el tráfico y exportación de cocaína a Italia. Sin embargo, lo que signa el preludio de la entrega del “Tony Montana” peruano en Huaquillas es que casi ausencia de informes que vinculan directamente al clan Oropeza (hasta hace poco, el padre, madre, hermana y mismo Gerald eran militantes apristas) con el partido aprista y los vínculos de prominentes miembros del partido aprista con este clan. La comprobada relación del “probo” Facundo Chinguel con el clan Oropeza es, simplemente, la punta de la madeja que - como se publicó en su momento- lleva a personajes cercanos al entorno de Alan García. Verbigracia el caso de Luis Nava, secretario personal de García. Ver http: //peru. Otro miembro, que debe ser investigado profundamente, es Fernando Lazo Manrique, ex secretario general del Ministerio Publico, ex apoderado de Alan García encargaba - nada menos- a sus hijos. Según diversos informes periodísticos en el periodo que Lazo Manrique fue secretario general de dicha entidad, se habrían firmado jugosos contratos jugosos con las empresas del clan Oropeza. Ver http: //diario. Un dato contundente es el monto de dinero que ganaron las empresas del “Tony Montana” peruano en el gobierno de Alan García: 2. ![]() Ver http: //larepublica. Esa danza de contratos involucro desde Serpost, cuando Chinguel lo dirigía, pasando por el Ministerio Publico (la entidad de donde más dinero obtuvieron los Oropeza), el Jurado Nacional de Elecciones, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS, donde está la UIF) y otros sectores del Estado. Así, las vinculaciones de prominentes miembros del aprismo y el clan Oropeza no parece ser epidérmicas sino, más bien, profundas. Ahora, si se probara que el clan Oropeza enviaba cargamentos de cocaína a Italia (al tal Zaza u otro hombre de la mafia italiana) y lavaba activos en sus empresas, entonces, cuando el padre de Gerald, Américo Oropeza, y su mama, Pilar López, fueron candidatos (el difunto, a la municipalidad de San Juan de Lurigancho y su esposa, al congreso el 2. Por eso, en estos momentos Alan García debe estar sumamente preocupado. 5 claves para entender qué pasó con los directivos de Farmatodo #. el Presidente de Venezuela Nicolás Maduro se refirió al caso el 1 de febrero. Ángel Oropeza: La idea es. Para Freddy Guevara el CNE esta lleno de “trampa. Con respecto a este caso, el rotativo recordó que la exfiscal de la República. El investigador Jaime Antezana analizó el caso Gerald Oropeza y señaló que este. diálogo con Peru.com y entregó algunas claves para comprender qué. El caso de las parturientas atendidas en condiciones irregulares. ocurrió la semana pasada en el Hospital Pastor Oropeza. Claves para entender la Nica Act;. ![]() A las revelaciones del proceso de los narcoindultos y lava Jato ahora se suma lo que diga o salva de la investigación a Gerald Oropeza. O alguien cree que Alan García no sabía nada y esta inmunizado de responsabilidades de los casos señalados por ser el único político que dijo tener como asesor a Dios? Allá los ingenuos. ELECCIONES DE 1. 98. CARLOS LANGBERG FINANCISTA DE LA CAMPAÑA DE ARMANDO VILLANUEVAAhora, a la luz de las vinculaciones reales (la familia era militante aprista, los cónyuges fueron candidatos por el APRA, sus empresas lograron pingues ganancias en el segundo Alanismo, Chinguel tuvo acciones de tres empresas, etc.) de militantes del APRA con el clan Oropeza nos retrotraen –guardando distancias y proporciones- a los vínculos que el APRA tuvo con Carlos Langberg, un narcotraficante que –según una documentada investigación de Gustavo Gorriti- fue financista de la campaña electoral del aprista Armando Villanueva del Campo en 1. No solo eso. Jorge Idiáquez, secretario privado de Haya de la Torre, fue detenido junto con Carlos Langberg en Acapulco, México, por posesión (eso sí, en pocas cantidades) de cocaína. Es decir, que Langberg era amigo de altos miembros del partido de la estrella: Entre sus amigos personales se encontraba también el entonces secretario general del Apra, Fernando León de Vivero, quien más tarde sería presidente de la Cámara de Diputados. Ver http: //diario. En ese tiempo, por lo señalado y otras cosas que dejamos para después, se puede afirmar que el APRA tuvo vinculaciones reales con el narcotraficante Carlos Langberg. Ergo: las relaciones entre el APRA y el narcotráfico datan de hace más de 3. El APRA –obviamente no la mayoría de sus militantes ni dirigentes de base- ha pasado de Carlos Langberg a Gerald Oropeza, estando pendiente que las investigación demuestre lo que múltiples evidencias e indicios parecen indicar, que estaría vinculado al narcotráfico? Fuente: Jaime Antezana Rivera. Gerald Oropeza: drone muestra su gigantesco inmueble en Carabayllo | VIDEOLa casa de Gerald Oropeza, investigado por el presunto delito de tráfico de drogas y lavado de activos y que saltó al ojo público tras el ataque al Porsche que conducía, ubicada en el complejo Molina de Carabayllo fue sobrevolado por un dron de un medio, lo cual permitió conocer más sobre este gigantesco inmueble. PUEDE LEER. Claves para entender el caso Gerald Oropeza. Un drone de América Noticias sobrevoló la casa de Oropeza en Carabayllo, la cual es sindicada como el punto en el que el apodado "Tony Montana peruano" se habría escondido luego del ataque del pasado 2 de abril al lujoso Porsche en el que se movilizaba junto a otras tres personas en un presunto ajuste de cuentas vinculado al narcotráfico. PUEDE LEER. Oropeza solicita garantías para su vida. Policía incauta otras 2 de sus casas. Por lo que se puede apreciar, resalta la presencia de una gran piscina en su entrada. Además, también cuenta con una sala amoblada que tiene el piso de loseta. Es tan amplio el espacio del inmueble que Oropeza se dio el lujo de tener, al menos, nueve caballos criollos. Por otro lado, el techo de la casa está cubierto por llantas y un sinnúmero de herramientas de limpieza inservibles. Cabe resaltar que el complejo se ubica en una zona agrícola de Carabayllo, aunque el área poco a poco está urbanizándose. El medio intentó conocer los detalles de los vecinos, aunque señalaron que no conocían muchos detalles de Oropeza. Te puede interesar. Siete claves para entender el conflicto de Marcona | Portal Perú | Historia del Perú | Tía María | Fonavi | Gerald Oropeza | Día de la madre | Alejandro Toledo | Barcelona | Lionel Messi | Star Wars | Facebook | Copa Libertadores | Cáceres | Grau | Bolivar | You. Tube. 1.- La llegada de 2. Policía Nacional con el propósito de despejar la vía de comunicación que une Marcona con Nasca. La confrontación originó la muerte del poblador, Luis Quipe Chumbi (3. Los efectivos policiales también están resguardando los almacenes de la empresa de capitales chinos. El despido de 8. 0 trabajadores por parte de la minera china Shougang, quienes laboraban en la Cooperativa Coopsol que prestaba servicios a la empresa asiática. El cese fue considerado injustificado y se inició un paro indefinido. El Frente de Defensa de Nasca, la Federación Minera del Perú y la población de Marcona han asumido el paro y la defensa de los trabajadores que están en disputa en la actualidad con la empresa Shougang. La reposición de los trabajadores despedidos forma parte ahora de los reclamos. Según lo reportan algunos pobladores, hay mucha zozobra y preocupación entre los pobladores de la pequeña localidad, ya que muchos comercios y galerías han sido cerrados por temor a los saqueos. Igualmente, oficinas de organismos del Estado y centros educativos del distrito, han paralizado sus labores hasta nuevo aviso. Otros de los problemas que también se presentan, es la falta del abastecimiento de agua potable, que fue suspendido por cuestiones de seguridad, aunque la empresa encargada no se ha pronunciado por el hecho. El alcalde del distrito, Iván Torres, tuvo duras palabras contra la empresa Shougang, a quien responsabilizó por contratar matones para generar actos de violencia y deslegitimizar las protestas. Se acusa que el quemado de algunas instalaciones de la minera fueron “autoprovocados”. Debido al caos, la empresa Shougang envió un comunicado al gobierno para que intervenga al estilo Islay. Rechazamos los actos de violencia y tomaremos acciones legales contra los responsables. Asimismo, rechazamos las falsedades que imputan a la empresa despidos y otros aspectos, con el propósito de culparla”, afirmó la minera. Foto: Marcona protesta. En la imagen el féretro de Luis Quipe Chumbi. Enron - Wikipedia, la enciclopedia libre. Enron. Tipo. Compañía de Servicios Públicos. Industria. Energía. Estatus legalsociedad por acciones. Fundación. Omaha, Nebraska (1. Desaparición. 20. ![]() Sede central. Enron Complex. Smith Street. Houston, Texas. ![]() Estados Unidos. 14. Smith Street. Personas clave. Kenneth Lay, Fundador, Gerente y director ejecutivo. Jeffrey Skilling, Presidente, director ejecutivo y COOAndrew Fastow, Director Financiero. Rebecca Mark- Jusbasche, Vice Gerente, Gerente y director ejecutivo de "Enron International"Stephen F. Cooper, director ejecutivo Interino y CROEmpleados. Sitio webwww. enron. Cronología[editar datos en Wikidata]Enron Corporation fue una empresa energética con sede en Houston (Texas) que empleaba a más de 2. Enron se constituyó en 1. Houston Natural Gas e Inter North. ![]() ![]() Kenneth Lay, presidente de la ex Houston Natural Gas y luego presidente de Enron, dirigió a la compañía casi desde su creación hasta poco tiempo antes de su estrepitosa caída. La empresa originalmente se dedicaba a la administración de gasoductos dentro de los Estados Unidos, aunque luego expandió sus operaciones como intermediario de los contratos de futuros y derivados del gas natural y al desarrollo, construcción y operación de gasoductos y plantas de energía, por todo el mundo, convirtiéndose rápidamente en una empresa de renombre internacional. Enron creció exponencialmente en su área original y se introdujo en otros rubros como la trasmisión de energía eléctrica previendo su posible desregulación como había ocurrido en el caso del gas. La empresa también desarrolló nuevos mercados en el área de las comunicaciones, manejo de riesgos y seguros en general. En su momento la revista Fortune la designó como la empresa más innovadora de los Estados Unidos durante cinco años consecutivos, entre 1. Además apareció en la lista de los 1.
Es que los contadores son los encargados de maquillar los Estados Financieros. entiende los estados financieros que. y el peligro de. ![]() Sin embargo, la reputación de esta empresa comenzó a decaer debido a los insistentes rumores de pago de sobornos y tráfico de influencias para obtener contratos en América Central, América del Sur, África, las Filipinas y la India. El escándalo más resonante estuvo vinculado al Contrato que tenía Enron con la empresa de energía Maharashtra State Electricity Board. Simultáneamente, una serie de técnicas contables fraudulentas, avaladas por su empresa auditora, la entonces prestigiosa firma Arthur Andersen[5. En agosto de 2. 00. Sin embargo, una vez iniciado el año 2. Wall Street comenzaron a caer rápidamente de 8. Se descubrió que los Estados Financieros de la empresa. que puso en peligro al medio. tan amplia como para maquillar estados financieros. En el caso de la transparencia en los estados financieros. opta por maquillar sus estados financieros conseguirá. que podrían poner en peligro a. Enron eran el resultado de negocios con sus propias subsidiarias, una práctica que le permitía "maquillar" las gigantescas pérdidas que había sufrido en los últimos años. Cuando se hizo público el escándalo sobre el uso de prácticas irregulares de contabilidad, Enron se vino abajo y llegó al borde de la bancarrota hacia mediados de noviembre de 2. Desde allí, la palabra "Enron" se convirtió, para la cultura popular, en un sinónimo del fraude empresarial planificado. Enron solicitó protección por bancarrota en Europa el 3. Estados Unidos el 2 de diciembre de 2. Introducción[editar]El Mercado del Gas en Estados Unidos[editar]. Transporte de Gas, el negocio original de Enron. El mercado para el gas natural está dividido en tres participantes: Productores (Campos de Explotación), Transportistas (dueños de las tuberías) y Clientes. En un mercado abierto y competitivo el precio del gas debería fluctuar libremente, sin embargo tanto los productores de este fluido, como las industrias, dependen del precio del gas para el armado y el éxito de sus planes de inversión. Esto condujo a la aparición de contratos a largo plazo para el gas natural y a mayores regulaciones por parte del gobierno norteamericano a partir de 1. Con el correr de los años la industria del gas natural se reguló de manera cada vez más rígida provocando como consecuencia una escasez en la oferta. La regulación eliminaba el mercado, organizando el negocio del gas natural como un monopolio. Un gasoducto estaba autorizado a conectar al productor con el mercado de la ciudad. La entrada estaba limitada y las tarifas de transporte y precio del gas estaban controlados. Los clientes no podían negociar directamente con los productores porque los gasoductos eran propietarios del gas natural que transportaban. Durante la década del ´7. Por esta razón, dichas compañías firmaron con los Productores contratos a largo plazo para comprar todo el gas que estas pudiesen venderles a un precio determinado, aunque sin especificar la cantidad máxima ya que las dueñas de los gasoductos confiaban en poder distribuir todo el gas que las Productoras pudiesen ofrecer. Sin embargo, los años ´7. En 1. 97. 8 comienzan a desaparecer algunas trabas: se eliminan las barreras de entrada, y los controles sobre las ventas de boca de pozo, liberando algunos precios. Inicialmente esta normativa estableció “categorías” de gas natural basadas en su antigüedad, para establecer los precios de boca de pozo. Estos finalmente fueron eliminados paulatinamente. En los años ´8. 0, como resultado del fin de la Crisis del Petróleo, comenzó a declinar la demanda de gas natural y las compañías dueñas de tuberías se encontraron sin ningún cliente para todo el gas que habían contratado con las Productoras. La FERC (Comisión Nacional de Energía) a través del decreto 3. Sin embargo, los gasoductos no quedaban libres de sus obligaciones con los productores. En 1. 98. 5 la FERC dictó el decreto 4. Este fue un gran paso hacia la separación de la venta y transporte del Gas. Así, un consumidor final podía comprar gas directamente en un yacimiento y luego transportarlo por el gasoducto. Adicionalmente, esta orden permitió a los usuarios del gasoducto cambiar sus obligaciones de compra por obligaciones de servicio de transporte. De repente las compañías de gasoductos se encontraron con contratos para comprar una cantidad ilimitada de gas por plazos de ejecución largos y a un precio alto con relación al de Mercado. Estos contratos permitían a los Productores vender todo su stock a altos precios, y además podían acudir al Mercado, comprar gas barato a otras empresas, y sacar una diferencia vendiéndoselo a las compañías de gasoductos que tenían contratos firmados con ellas. Es evidente que a mediados de los ´8. La desregulación del mercado también obligó a los gasoductos a diversificar sus operaciones, creando subsidiarias que de alguna forma se relacionaban con el negocio del gas.[1]Formación de Enron[editar]. Vista de la Ciudad de Houston - Estado de Texas (EEUU). El fin del monopolio en el transporte de gas derivó inevitablemente en una serie de fusiones, adquisiciones y quiebras. Así es que en julio de 1. Houston Natural Gas Company (HNG), una empresa de Texas, se fusiona con Inter North Inc., una compañía de gas natural de Omaha, Nebraska. Para aquel entonces, la HNG tenía gasoductos en dirección este- oeste, que incluían los mercados de Florida y California. Mientras que las tuberías de Inter North funcionaban en dirección norte- sur y servían a los mercados de Iowa y de Minnesota. Para mediados de los ´8. Inter North era una empresa grande y diversificada, que había sido manejada de una manera cautelosa y conservadora, por lo que tenía poca deuda. En aquel momento el control de la compañía pasó a manos de Samuel Segnar, quien carecía de experiencia ejecutiva. En aquel entonces Inter North buscaba a otra empresa dueña de gasoductos para poder combinarse y hacerse más fuerte. Finalmente encontraron al candidato perfecto en un competidor menor y menos diversificado: la compañía de gas natural de Houston. La HNG era dirigida desde 1. Kenneth Lay, quien en poco tiempo había logrado duplicar su tamaño, obteniendo préstamos para adquirir a las empresas Florida Gas y Transwestern Pipeline. Con estas fusiones, la HNG había pasado de ser una pequeña distribuidora de gas natural de Houston a una empresa de gasoductos con intereses en los mercados de Texas, Florida y California.[2]Segnar fue quien inició negociaciones con la compañía de gas natural de Houston para una fusión. Las negociaciones por parte de la Houston Natural Gas fueron manejadas por Jonh Wing, un individuo de gran talento para los negocios. El Acuerdo final estipulaba que a los 1. Segnar se retiraría de la compañía. A cambio, la gente de Inter North extrajo una concesión de que las jefaturas corporativas de la empresa combinada permanecerían en Omaha. Una vez cerrado el acuerdo, la Cúpula de la Houston Natural Gas efectivamente se trasladó a Omaha. Sin embargo, Samuel Segnar se retiró de la compañía después de tan solo seis meses, y de hecho Kenneth Lay, presidente de la ex HNG, se pone a la cabeza de la nueva empresa. Más allá del Acuerdo firmado entre ambas compañías, existían razones legítimas del negocio para que una empresa del gas natural tuviese su oficina central en Texas ya que este era el epicentro de la industria energética norteamericana. Esas razones combinadas con la inclinación natural de Kenneth Lay y de los otros ejecutivos de la ex Houston Natural para volver a su territorio casero condujeron a que la nueva Corporación finalmente se trasladara a Houston, al moderno edificio de 5. Smith, donde permanecería hasta el final. Para 1. 98. 6 el nombre de la compañía todavía seguía siendo simplemente HNG- Inter North por lo que se buscó una nueva denominación. Lay y su secretaria Mc. Neil propusieron para la empresa fusionada el nombre de "Enteron" (Enter On), sin embargo, “Enteron” tuvo que ser abreviado a "Enron", por la similitud con la palabra griega para intestino “Enterron”, la cual resultaba totalmente inadecuada. El clásico logo de la "E torcida" que identificó a Enron recién fue creado a mediados de la década de 1. Paul Rand. Sin embargo, con el precio del gas cayendo continuamente el futuro de la flamante Enron parecía aún bastante precario. Lay utilizó la mejor capitalización y la mayor diversificación de la ex Inter North en sus esfuerzos por impulsar a la nueva Enron. Hoy hablaremos de los Préstamos para estudiantes del Banco Santander. Día a día vives tu presente y todo lo que hagas será pensando en tu futuro. Préstamos para estudiantes del Banco Santander | Banqueando. Hoy hablaremos de los Préstamos para estudiantes del Banco Santander. Día a día vives tu presente y. Prestamos banco santander estudiantes. En prestamos banco otorgamos creditos a empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados. Banco Santander Pr E Banking![]() Al utilizar tu Tarjeta de débito podrás disfrutar de todos los Súper Descuentos que ofrece Banco Santander Descúbrelos Aqu. Préstamos para estudiantes universitarios en Banco Santander. El crédito para estudiar en condiciones favorable online - 24/7. Préstamos | Federal Student Aid. Si solicita ayuda económica, es posible que le presenten préstamos como parte de la oferta de ayuda económica de la institución educativa. Un préstamo es dinero que usted pide prestado y debe devolver con intereses. Si decide obtener un préstamo, asegúrese de entender quién lo ofrece y sus términos y condiciones. ![]() Los préstamos para estudiantes pueden provenir del gobierno federal o de fuentes privadas, como bancos o instituciones financieras. Los préstamos otorgados por el gobierno federal, denominados préstamos federales para estudiantes, suelen ofrecer a los prestatarios tasas de interés más bajas y opciones de devolución más flexibles que las de bancos y otras fuentes privadas. Obtenga más información acerca de las diferencias entre préstamos estudiantiles federales y privados.¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes se encuentran disponibles?¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos federales para estudiantes?¿Por qué debería obtener préstamos federales para estudiantes?¿Qué debería considerar al obtener préstamos federales para estudiantes?¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes? ¿El Departamento de Educación de los EE. UU. Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud (HEAL, por sus siglas en inglés)?¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes se encuentran disponibles? El Departamento de Educación de los EE. UU. El programa federal de préstamos educativos William D. Ford Direct Loan Program (conocido como el Direct Loan Program) es el programa de préstamos federales para estudiantes más grande. En virtud de este programa, su prestamista es el Departamento de Educación de los EE. UU. Se encuentran disponibles cuatro tipos de préstamos del Direct Loan Program. El Programa Federal de Préstamos Perkins es un programa de préstamos ofrecido por las instituciones educativas para estudiantes de pregrado y posgrado con necesidades económicas excepcionales. En virtud de este programa, el prestamista es la institución educativa. Si tiene alguna pregunta sobre los requisitos que se deben reunir para recibir un Préstamo Perkins, comuníquese con la oficina de ayuda económica de su institución educativa. Comparar todos los programas de préstamos federales para estudiantes. Arriba¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos federales para estudiantes? Si usted es un estudiante de pregrado. Hasta $5,5. 00 por año en Préstamos Perkins, en función de su necesidad económica, el monto de otros tipos de ayuda económica que reciba y la disponibilidad de fondos en su universidad o instituto profesional. Entre $5,5. 00 y $1. Direct Loan[/no- leixcon] Program, en función de ciertos factores, como en qué año de la universidad se encuentre. Si usted es un estudiante de posgrado. Hasta $8,0. 00 cada año en Préstamos Perkins, en función de su necesidad económica, el monto de otros tipos de ayuda económica que reciba y la disponibilidad de fondos en su universidad o instituto profesional. Hasta $2. 0,5. 00 cada año en préstamos sin subsidio del Direct Loan Program. El resto de su costo de la universidad que no cubra otra ayuda económica en Préstamos PLUS. Nota: para Préstamos PLUS es necesaria una evaluación de crédito. Si es padre o madre de un estudiante de pregrado dependiente. El resto del costo de la universidad de su hijo que no esté cubierto por otra ayuda económica. Nota: para préstamos para padres (llamados Préstamos PLUS) es necesaria una evaluación de crédito. Arriba. Recuerde: puede pedir prestado un monto menor de lo que ofrece su institución educativa. Debería pedir prestada solo la cantidad que necesite.¿Por qué debería obtener préstamos federales para estudiantes? Los préstamos federales para estudiantes son una inversión en su futuro. No debería tenerle miedo a tomar un préstamo federal para estudiantes, pero deberá hacerlo en forma inteligente. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen muchos beneficios en comparación con otras opciones que usted puede considerar al pagar la universidad. La tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes es casi siempre inferior a la de los préstamos privados (¡y mucho más baja que la que se aplica a las tarjetas de crédito!). Para obtener la mayoría de los préstamos federales para estudiantes no es necesaria una evaluación de crédito ni un codeudor. No es necesario que comience a pagar sus préstamos federales para estudiantes hasta que haya dejado la universidad o haya reducido la dedicación a menos de medio tiempo. Si demuestra que tiene necesidad económica, puede reunir las condiciones para que el gobierno pague sus intereses mientras usted está en la universidad. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen planes de pago flexibles y opciones para posponer sus pagos relacionados a un préstamo si tiene problemas para hacerlos. Si trabaja en ciertos empleos, es posible que reúna las condiciones para que se le perdone una porción de sus préstamos federales para estudiantes siempre que cumpla con ciertos requisitos. Arriba. ¿Qué debería considerar al obtener préstamos federales para estudiantes? Antes de obtener un préstamo, es importante entender que los préstamos son obligaciones legales y que usted tendrá la responsabilidad de pagar su reembolso con intereses. Es posible que no tenga que comenzar a reembolsar su préstamo federal para estudiantes de inmediato, pero no tiene que esperar para entender sus responsabilidades como prestatario. Sea un prestatario responsable. Lleve un registro del monto que está pidiendo prestado. Evalúe cómo afectará el monto de sus préstamos a sus finanzas en el futuro y cuánto puede permitirse devolver. Sus pagos de préstamos estudiantiles deberían ser solo un pequeño porcentaje de su salario después de graduarse, por lo cual es importante no pedir prestado un monto mayor del que necesita para sus gastos relacionados con la universidad. Investigue los salarios iniciales en el campo en el que esté interesado. Pida a su institución educativa los salarios iniciales de los estudiantes recién graduados en el campo de estudio en el que esté interesado para tener una idea de cuánto es probable que gane después de recibirse. Puede utilizar el Manual de perspectivas laborales del Departamento de Trabajo de los EE. UU. También puede utilizar la herramienta de búsqueda de carreras del Departamento de Trabajo de los EE. UU. para investigar carreras y ver el salario anual promedio de cada carrera. Debe entender las condiciones de su préstamo y conservar copias de los documentos de su préstamo. Al firmar el pagaré, usted está acordando reembolsar su préstamo según las condiciones de dicho pagaré, incluso si no completa su educación, si no puede conseguir trabajo después de completar el programa de estudios o si no le gusta la educación que recibió. Realice los pagos a tiempo. Debe pagar a tiempo incluso cuando no reciba la factura, el aviso de pago o un recordatorio. Debe pagar el monto completo que establece su plan de pago, dado que, al realizar pagos parciales, no está cumpliendo con su obligación de reembolsar a tiempo el préstamo para estudiantes. Manténgase en contacto con la entidad administradora de sus préstamos. Notifique a la entidad administradora de sus préstamos cuando se gradúe; se dé de baja en la institución educativa; reduzca la dedicación a menos de medio tiempo; se transfiera a otra institución, o cambie de nombre, dirección o número de Seguro Social. También debe ponerse en contacto con la entidad administradora de sus préstamos si tiene problemas para cumplir con los pagos programados. La entidad administradora de sus préstamos cuenta con varias opciones para ayudarle a estar al día con su préstamo. Arriba¿Cómo obtengo un préstamo federal para estudiantes? Para solicitar un préstamo federal para estudiantes debe llenar y enviar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA®). En función de los resultados de su FAFSA, su universidad o instituto profesional le enviará una oferta de ayuda económica, la cual puede incluir préstamos federales para estudiantes. Su institución educativa le dirá cómo aceptar todo el préstamo o parte de él. Antes de recibir los fondos de su préstamo, se le solicitará. Póngase en contacto con la oficina de ayuda económica de la institución educativa a la cual planea asistir para conocer los detalles sobre el proceso en dicha institución. Arriba¿El Departamento de Educación de los EE. UU. Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud (HEAL, por sus siglas en inglés)? Sí. El 1° de julio de 2. Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud fue transferido del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. HHS, por sus siglas en inglés) al Departamento de Educación de los EE. UU. ED, por sus siglas en inglés). No obstante, ya no es posible conseguir un nuevo préstamo del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud. La concesión de nuevos préstamos del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud fue interrumpida el 3. Antes de su interrupción, el Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud aseguraba préstamos realizados por prestamistas participantes a estudiantes de posgrado autorizados provenientes de escuelas de medicina, osteopatía, odontología, medicina veterinaria, optometría, pedicuría, salud pública, farmacia, quiropráctica, o de programas de estudio de administración de servicios médicos y psicología clínica. El Departamento de Educación es responsable de la gestión del cobro de los intereses de los préstamos del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud que no se encuentran en incumplimiento de pago y del cobro de los préstamos del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud en incumplimiento de pago que restan. Los prestatarios que tienen préstamos del Programa de Préstamos para Estudiantes de la Salud y los miembros de la comunidad pueden obtener más información conforme se resume a continuación. ![]() Definizione di Credito al Consumo. Il credito al consumo fa riferimento a tutte quelle attività di finanziamento che coinvolgono persone fisiche e famiglie, con lo scopo di sostenere i consumi rateizzando i pagamenti dovuti. In altre parole, con il termine credito al consumo si intende la concessione di un credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a favore di un consumatore, che potrà quindi soddisfare i propri bisogni pur non possedendo la necessaria disponibilità economica. Il credito al consumo può essere concesso solo da banche ed intermediari finanziari che, a seconda delle tipologie, erogano una somma di denaro al consumatore, o all’esercizio commerciale presso il quale si è acquistato il bene o il servizio oggetto del finanziamento. Le origini del credito al consumo. Le prime forme di finanziamento nascono in concomitanza con la nascita del mercato automobilistico alla fine del XIX secolo. Inizialmente era direttamente il venditore a concedere credito a favore del proprio cliente; in seguito, invece, la produzione di massa di beni ad elevato livello di prezzo, quale l’automobile, richiede uno strumento finanziario che permetta l’estensione del potere d’acquisto delle classi medie e, di conseguenza, lo sviluppo del mercato automobilistico. Essendo elevato il costo del bene, infatti, il venditore non è più in grado di concedere finanziamenti. Vi è quindi l’ingresso di finanziarie ed istituti bancari, che implementano il numero di soluzioni per accedere ai beni di consumo durevoli, al fine di soddisfare la crescente domanda di autoveicoli. Nel secondo dopoguerra, il credito al consumo di estende anche ai servizi. Il consumatore viene tutelato grazie ad un insieme di norme[1] che garantiscono un’informazione contrattuale chiara e completa. Le forme di credito al consumo. Per accedere al credito, il consumatore può scegliere tra diverse tipologie di strumenti finanziari: carta di credito, pagamento posticipati o rateizzati, prestito personale, cessione del quinto dello stipendio e consolidamento debiti. Una prima importante divisione è quella tra finanziamenti finalizzati e finanziamenti non finalizzati. Credito al Consumo - Tema:Economia. Il Credito al consumo è una tipologia di prestito erogato ad un soggetto per il finanziamento di spese correnti come quelle. Che cos'è il Credito al Consumo e come funziona? Scopriamo insieme una definizione operativa. Per credito al consumo s'intende l'attività di finanziamento e di. Il contratto di credito al consumo regola l'erogazione di credito, nell'ambito dell'esercizio di un'attività commerciale, sotto forma di dilazione di pagamento, di. Los aspectos de la Directiva más positivos para el comercio transfronterizo y para laprotección del con-. El crédito al consumo en relación al PIB (2008-2011). It La mancata indicazione del tasso annuo effettivo globale (TAEG) in un contratto di credito al consumo, indicazione che riveste un’importanza fondamentale nell. Ricardo González J. [email protected] Capital El crecimiento económico sigue propiciando el aumento en el crédito al consumo, que para el mes de junio ya. Il CredIto aI ConsumatorI in parole semplici le GuIde della BanCa d’ItalIa I CONTATTI utili I DIRITTI del cliente La SCELTA e i COSTI Il credito ai consumatori. Il credito al consumo finalizzato. Nel primo caso si tratta di finanziamenti che hanno come oggetto l’acquisto di un bene: il consumatore che desidera arredare la nuova casa, acquistare un televisore o un’auto, oppure realizzare un viaggio, si reca presso un negoziante convenzionato e, invece di pagare l’intera somma al momento dell’acquisto, richiede un finanziamento che gli consente di rimborsare a rate il prezzo del bene. Il cliente è quindi vincolato all’acquisto di un bene di consumo, dovendo specificare la finalità del prestito e mettendo necessariamente a conoscenza l’istituto finanziatore. In questo caso l’importo finanziato sarà erogato direttamente al venditore, mentre il consumatore potrà restituire ratealmente all’istituto finanziatore il prezzo del bene, con gli interessi aggiuntivi e le eventuali spese. Il credito al consumo non finalizzato. La seconda tipologia citata è invece quella del finanziamenti non finalizzati, i quali saranno oggetto del presente elaborato. Nel caso di finanziamenti non finalizzati[2], il cliente non ha alcun vincolo di destinazione ed è libero di disporre della somma richiesta in prestito con maggiore libertà d’azione. L’importo finanziato sarà quindi accreditato sul conto corrente del consumatore. Generalmente i prestiti finalizzati si distinguono dagli altri per una maggiore semplicità e rapidità della pratica, infatti talvolta possono essere erogati dallo stesso punto vendita del bene in questione grazie a convenzioni commerciali e finanziarie con le banche; caso differente è identificabile per i prestiti non finalizzati: in questo caso ci si rivolge esclusivamente a istituti di credito. Il credito al consumo: prestito personale e cessione del quinto. In particolare, il presente lavoro prenderà in esame due strumenti finanziari, ovvero il prestito personale, descritto nel capitolo I, e la cessione del quinto, presentata invece nel capitolo II. La ragione per la quale il lavoro si incentra sull’esame di questi due strumenti, è rappresentata dal fatto che sono, rispettivamente, il prodotto creditizio meno complesso e più diffuso sul mercato finanziario, soggetto ad un maggior rischio di credito per l’istituto e la cui concessione è particolarmente influenzata dal merito creditizio del consumatore; ed uno strumento ben più complesso, ma che rappresenta una valida alternativa per coloro ai quali non è consentito l’accesso ad altre forme di credito. Entrambi gli strumenti sono soggetti a limitazioni e condizioni di delibera, che verranno ampiamente descritte nel corso dei rispettivi capitoli, insieme alle informazioni più tecniche come tassi di interesse, assicurazioni, garanzie e procedure di istruttoria. L'esercizio del credito. Il capitolo III presenta la nozione di esercizio del credito, la quale è soggetta a precise disposizioni di Banca d’Italia. Lo scopo del capitolo è quello di rendere noti i diversi canali di cui il consumatore dispone per poter accedere al credito, concentrandosi più specificatamente su due figure, che hanno il compito di raccogliere le richieste da parte della clientela, offrire consulenza finanziaria, istruire la pratica di finanziamento e presentare infine la richiesta agli istituti di credito. Tali soggetti sono rappresentati dalmediatore creditizio e dall’agente in attività finanziaria, rispettivamente persona giuridica e persona fisica. Per entrambi vengono rese note le principali attività svolte al fine di permettere al cliente l’ottenimento di credito, i limiti, le caratteristiche sostanziali che li differenziano e la disciplina normativa alla quale sono soggetti. Credito al consumo e centrali rischi. Infine, il capitolo IV verte sulla descrizione delle centrali rischi, che relativamente al credito al consumo, rappresentano un importante strumento di raccolta di informazioni. Credito De ConsumoMediante la raccolta di dati nei database, mediatore creditizio, agente in attività finanziarie ed intermediari finanziari in generale, hanno infatti modo di conoscere il merito creditizio del consumatore, e decidere quindi quale prodotto sottoporgli, in relazione alle segnalazioni, positive o negative, presenti nelle banche dati. Con riferimento ai due prodotti finanziari presentanti, la valutazione di erogazione del prestito personale, essendo privo di altre garanzie, si basa quasi esclusivamente sull’osservazione di tali dati, e qualora fossero negativi, si può optare per la cessione del quinto che, come verrà approfondito, rappresenta una valida alternativa in quanto non osserva il merito creditizio del consumatore, ma valuta ulteriori fattori.[1] L’interesse del legislatore per la regolamentazione del credito al consumo è abbastanza recente ed è spinto da istanze comunitarie, volte garantire strumenti più uniformi a livello di Unione Europea. In particolare, egli si rifà ai principi del Trattato di Roma, che mirano a tutelare gli interessi economici dei consumatori, al fine di assicurare a tutti i cittadini della Comunità una paritaria situazione giuridica: l’obiettivo è l’armonizzazione normativa su cui si fonda l’idea di mercato comune. A tal proposito, in Italia è stata emanata la Direttiva n. Le istanze sollevate in sede comunitaria al fine di armonizzare la disciplina in materia di credito al consumo sono state attuate con le con le leggi 5 luglio 1. Testo Unico delle leggi in materia Bancaria e Creditizia”, il quale rinvia, per la disciplina del credito al consumo, all’art. Definizione di credito al consumo. Il credito al consumo fa riferimento a tutte quelle attività di finanziamento che coinvolgono persone fisiche e famiglie, con lo. L'espressione "credito al consumo" racchiude in sé una molteplicità di contratti e. il credito al consumo in Italia e in Europa mostra caratteristiche inedite. Codice del consumo.[2] I finanziamenti non finalizzati sono in altro modo detti prestiti “personali”. L’aggettivo indica, infatti, la natura di questo finanziamento: poter essere utilizzato a scopi prettamente personali, che non richiedono giustificazione della destinazione dei fondi dinanzi all’istituto finanziatore. Credito al Consumo: normativa, definizione, cos'èChe cos’è il Credito al Consumo? Credito al Consumo. Definizione: per credito al consumo si intende il credito per l’acquisto di beni e servizi (credito finalizzato) ovvero per soddisfare esigenze di natura personale concesso ad una persona fisica o ad una famiglia. Il credito al consumo può assumere la forma di dilazione del pagamento del prezzo dei beni e servizi acquistati ovvero di prestito o altra analoga facilitazione finanziaria. Non fanno parte del credito al consumo tutti i prestiti richiesti per sostenere investimenti (ad esempio l’acquisto di un’auto), ma solo i prestiti che servono a finanziare la spesa corrente delle famiglie. Chi Può Fornire Credito al Consumo? L’attività creditizia di credito al consumo è riservata a banche, intermediari finanziari, soggetti autorizzati alla vendita di beni o di servizi nella sola forma della dilazione del pagamento del prezzo. Forme di Credito al Consumo: – Finanziamenti finalizzati– Finanziamenti non finalizzati. Obblighi di pubblicità e di conformazione del Credito al consumo. Il contratto di credito al consumo deve sempre indicare alcuni elementi come: – TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), cioè il costo totale del credito a carico del consumatore espresso in percentuale annua della somma concessa e comprensivo di interessi e di tutti gli oneri da sostenere per utilizzarla– Ammontare del finanziamento e modalità del finanziamento– Numero degli importi e scadenze delle rate– le eventuali garanzie richieste. I contratti di credito al consumo, per essere validi, devono essere redatti per iscritto, a pena la nullità. Garanzie a tutela del Credito al Consumo. Solitamente il credito al consumo non è assistito da una garanzia reale (ad. Come garanzia solitamente basta che chi richiede il finanziamento abbia una fonte di reddito costante (meglio se proveniente da un lavoro a tempo indeterminato o nella pubblica amministrazione), un conto corrente e non sia iscritto nella lista dei cattivi pagatori. Durata del Credito al Consumo. Solitamente il credito al consumo ha una durata che varia dai 1. Entità del Credito. Solitamente si tratta di un prestito compreso tra i 1. Modalità di Rimborso. Il rimborso del finanziamento avviene in modo rateale. Tassi di Interesse. Solitamente i tassi di interesse legati al credito al consumo sono notevolmente più alti rispetto ai tassi di interesse dei mutui. In Italia. In Italia, gli unici soggetti autorizzati a concedere il credito al consumo sono le banche e gli intermediari finanziari iscritti negli appositi registri. Questo avviene in quanto il rischio di insolvenza è più elevato. Lo spread per il credito al consumo è maggiore rispetto allo spread dei mutui. Disciplina del Credito al Consumo: Normativa. La normativa che disciplina il credito al consumo è il Decreto Legislativo 1 settembre 1. Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia”, pubblicato nel Supplemento Ordinario alla Gazzetta Ufficiale n. Per credito al consumo si intende la concessione, nell’esercizio di un’attività commerciale o professionale, di credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a favore di una persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta (consumatore). Strumenti di Tutela del Consumatore– Il consumatore ha facoltà di adempiere in via anticipata o di recedere dal contratto senza dove pagare alcuna penale– Dopo aver richiesto senza successo l’adempimento al fornitore, il consumatore può agire nei confronti del finanziatore nei limiti del credito concesso– In caso di inadempimento del fornitore del bene o del servizio, dopo aver richiesto senza successo l’adempimento al fornitore, il consumatore può agire nei confronti del cessionario del credito concesso dalla banca o intermediario finanziario. HOJA INFORMATIVA: Plan del Presidente Obama para ayudar a los dueños de casa que son responsables y remediar el mercado de la. THE WHITE HOUSE. Oficina del Secretario de Prensa. PARA PUBLICACIÓN INMEDIATA. HOJA INFORMATIVA: Plan del Presidente Obama para ayudar a los dueños de casa que son responsables y remediar el mercado de la vivienda. En su discurso del Estado de la Unión, el Presidente Obama expuso un Plan específico para una América construida para que perdure, que exhorta a tomar medidas para ayudar a los prestatarios responsables y apoyar la recuperación del mercado de la vivienda. Aunque el gobierno no puede arreglar el mercado de la vivienda por sí solo, el Presidente cree que los dueños de casa que son responsables no deben tener que sentarse a esperar a que el mercado toque fondo para obtener alivio cuando existen medidas accesibles que pueden hacer una diferencia significativa, incluyendo permitirles a dichos dueños de casa ahorrar miles de dólares al refinanciar a las bajas tasas de interés que tenemos en la actualidad. Por eso es que el Presidente está presentando un plan que usa la amplia gama de herramientas disponibles para ayudar a los dueños de casa y apoyar a las familias de la clase media y la economía. Aspectos clave del plan del Presidente Refinanciamiento general para ayudar a los prestatarios responsables a ahorrar un promedio de $3,0. El plan del Presidente les proveerá a los prestatarios que estén al día en sus pagos la oportunidad de refinanciar y aprovechar estas tasas de interés históricamente bajas, eliminando la burocracia que les impide ahorrar cientos de dólares mensuales y miles de dólares anuales. Ese plan, cuyo costo se cubre con un cargo financiero de manera que no le agregue ni diez centavos al déficit, hará lo siguiente: Proveerles acceso al refinanciamiento a todos los prestatarios no relacionados con las GSE que estén al día en sus pagos y que satisfagan un conjunto de criterios sencillos. Simplificar el proceso de refinanciamiento para todos los prestatarios de las GSE que estén al día en sus préstamos. Ofrecerles a los prestatarios la oportunidad de reconstruir el valor líquido de la propiedad a través del refinanciamiento. Declaración de Derechos de los dueños de casa: El Presidente está presentando un conjunto único de normas para cerciorarse de que tanto los prestatarios como los prestamistas se guíen por las mismas reglas, incluyendo: Acceso a un formulario sencillo de revelaciones sobre la hipoteca, de manera que los prestatarios entiendan los préstamos que están adquiriendo. Completa revelación de los cargos y las penalidades. Lineamientos para impedir conflictos de intereses que resultan en que se perjudique a los dueños de casa.
Apoyo para mantener a las familias responsables en sus casas y libres de ejecuciones hipotecarias. Protección a las familias contra las ejecuciones hipotecarias indebidas, incluyendo el derecho de apelación. Primera venta piloto para convertir una propiedad bajo ejecución hipotecaria en una vivienda de alquiler para ayudar a estabilizar los barrios y aumentar los precios de las viviendas: El FHFA, conjuntamente con el Departamento del Tesoro y con HUD, está dando a conocer una venta piloto de propiedades bajo ejecución hipotecaria para su conversión en viviendas de alquiler. Mover el mercado para proveer un año completo de indulgencia para los prestatarios que estén buscando trabajo: Siguiendo la pauta de la Administración, los bancos principales y las GSE ahora proveen hasta 1. Inicio de una investigación conjunta sobre los abusos cometidos en la originación y el servicio de las hipotecas: Este esfuerzo pone en orden nuevos recursos para investigar la mala conducta que contribuyó a la crisis financiera bajo el liderazgo de los co- directores federales y estatales. Rehabilitación de barrios y reducción de ejecuciones hipotecarias: En adición a los pasos descritos arriba, la Administración está expandiendo la elegibilidad a HAMP para reducir las ejecuciones hipotecarias adicionales, aumentar los incentivos para las modificaciones que ayudan a los prestatarios a reconstruir el valor líquido de la propiedad, y está proponiendo restablecer gente a empleos en la rehabilitación de barrios a través del proyecto “Rebuild”. ![]() Plan general de refinanciamiento. Millones de dueños de casa que están al día en sus hipotecas y que podrían beneficiarse de las bajas tasas de interés existentes actualmente encaran obstáculos sustanciales para refinanciar sin que sea culpa de ellos. En algunos casos se rechaza a dueños de casa que tienen buen crédito e historiales de pago impecables simplemente porque sus hipotecas están sobrevaloradas. En otros casos, se les rechaza porque los bancos se preocupan de que tengan que asumir las pérdidas, incluso cuando Fannie Mae o Freddie Mac garantizan esas nuevas hipotecas. En fin, estos dueños de casas que son responsables están destinados a seguir pagando altas tasas de interés, que les cuestan miles de dólares anuales. Para hacerle frente a este reto, el Presidente se reunió con los reguladores de la vivienda en el otoño para tomar medidas sin el Congreso, para hacer que millones de estadounidenses sean elegibles para las tasas más bajas de interés. Sin embargo, sigue habiendo millones de estadounidenses responsables que continúan encarando grandes obstáculos para obtener un refinanciamiento más sencillo y de bajo costo. De manera que el Presidente ahora exhorta al Congreso a que les ofrezca las oportunidades de refinanciamiento a los prestatarios responsables que están al día en sus pagos. Bajo la propuesta, los prestatarios que tienen préstamos asegurados por Fannie Mae o por Freddie Mac (es decir, préstamos asegurados por las GSE) tendrán acceso a un refinanciamiento más sencillo a través de las GSE. Los prestatarios que tienen préstamos estándares no relacionados con las GSE tendrán acceso a refinanciamiento a través de un nuevo programa manejado a través de la FHA. Para los prestatarios responsables, no habrá más obstáculos ni más excusas. Los componentes clave del plan del Presidente incluyen: Proveerles a los prestatarios no relacionados con las GSE acceso a un refinanciamiento simple y de bajo costo: El Presidente Obama está exhortando al Congreso a que apruebe legislación para establecer un programa de refinanciamiento simplificado. El programa de refinanciamiento estará disponible a todos los prestatarios no relacionados con las GSE que tengan préstamos estándares (no jumbos) que se hayan mantenido al día con sus pagos de hipoteca. El programa se manejará a través de la FHA. Criterios de elegibilidad simples y concretos: Todo prestatario que tenga un préstamo que no esté actualmente garantizado por las GSE puede calificar si satisface los siguientes criterios: Está al día en su hipoteca: Se requiere que los prestatarios hayan estado al día en sus préstamos durante los últimos 6 meses y que no hayan dejado de hacer más de un pago durante los 6 meses anteriores. Tiene una calificación mínima de crédito. Los prestatarios tienen que tener una calificación FICO de 5. Aproximadamente 9 de 1. Tiene un préstamo que no excede de los límites actuales de préstamo conforme de FHA en su área: Actualmente, los límites del FHA varían geográficamente según el precio medio de las casas del área, que está establecido en $2. Compré mi casa hace. Si llevas 3 meces de atrasos en el pago de la hipoteca estas super a tiempo de salvara tu casa. Con la modificacion de prestamos Obama. Comprar o alquilar una casa es una gran decisión financiera. Ya sea un condominio, una casa adosada, o una residencia familiar — de construcción reciente o con. El préstamo que está refinanciando es para una residencia familiar individual ocupada por su dueño. Esto garantiza que el programa se concentre en los dueños de casa que son responsables y quieren permanecer en sus casas. Proceso de solicitud simplificado: Los prestatarios harán la solicitud mediante un proceso simplificado diseñado para que la refinanciación sea más sencilla y menos costosa, tanto para los prestatarios como para los prestamistas. No se requerirá que los prestatarios presenten una nueva tasación ni declaración de impuestos. Para determinar la elegibilidad del prestatario, el prestamista sólo tiene que confirmar que el prestatario está empleado. (Incluso aquellos que no estén empleados pueden ser elegibles si satisfacen los demás requisitos y presentan un riesgo limitado de crédito. Sin embargo, el prestamista tendría que efectuar una suscripción completa de dichos prestatarios para determinar si son candidatos para el programa.)Parámetros del programa para reducir el costo del programa: El plan del Presidente incluye medidas adicionales para reducir los costos del programa, incluyendo: Establecer límites de la relación de préstamo a valor para esos préstamos. La Administración colaborará con el Congreso para establecer medidas de mitigación de riesgo que podrían incluir requerirles a los prestamistas interesados en refinanciar préstamos sumamente sobrevalorados (p. Esto reduciría el riesgo asociado con el programa y alivia la tensión del valor negativo de la propiedad para el prestatario. Crear un fondo aparte para el nuevo programa simplificado de refinanciamiento. Esto ayudará a la FHA a rastrear y administrar mejor el riesgo implicado y garantizar que no tenga efecto en la operación del fondo existente de seguro mutuo de hipotecas (MMI, por sus siglas en inglés). Richard ScarryEJEMPLO: Cómo el refinanciamiento puede beneficiar a un prestatario que tenga un préstamo no relacionado con las GSE. Un prestatario tiene una hipoteca no relacionada con las GSE, obtenida en 2. El saldo pendiente actualmente es de alrededor de $2. Aunque el prestatario ha estado pagando su hipoteca a tiempo, éste no puede refinanciar a las tasas históricamente bajas de hoy en día. Bajo el plan legislativo del Presidente, el prestatario sería elegible para refinanciar a un préstamo de 3. El costo del plan de refinanciamiento se cubrirá por completo con una parte del cargo a las instituciones financieras más grandes: La Administración estima que el costo de su plan de refinanciamiento estará en el rango de entre $5 y $1. ![]() ![]() Productos de Chase para Refinanciar tu Hipoteca Refinanciar tu hipoteca puede ser una decisión inteligente para reducir los costos generales del préstamo, no sólo los relacionados con la hipoteca en sí. Sería recomendable que consideres refinanciar si te interesa lograr uno o más de los siguientes objetivos: Pagar deudas con tasa de interés alta, como saldos en tarjetas de crédito o préstamos automotrices. Evitar que suban los pagos de una hipoteca con tasa de interés reajustable. Disminuir tu pago hipotecario mensual Soluciones personalizadas En Chase, te ayudaremos a encontrar la solución de refinanciamiento que sea correcta para ti. Al ofrecer tasas competitivas y una amplia variedad de tipos. ![]() Para averiguar más, lee nuestra Guía de refinanciamiento en Internet o conversa con tu especialista en préstamos de Chase. P. ¿Cuáles son los beneficios del refinanciamiento? R. Sería recomendable que consideres un refinanciamiento si te interesa pagar deudas con tasas de interés altas, reducir el plazo de pago de tu hipoteca o disminuir. ![]() P. ¿Cuándo tiene sentido refinanciar? R. En términos generales, se tienen que cumplir una o más de las condiciones siguientes antes de que consideres el refinanciamiento de tu hipoteca. Las tasas de interés hipotecarias están bajando. El valor de tu casa ha aumentado significativamente en el mercado. Has estado haciendo pagos en tu hipoteca original a 3. P. ¿Puedo refinanciar para obtener efectivo por mi casa? R. Sí. Chase ofrece una variedad de opciones que te permiten aprovechar el capital que tienes en tu hogar y recibir efectivo. Consulta a tu especialista en préstamos para averiguar cuál es la mejor opción de refinanciamiento por efectivo para ti. P. ¿Cómo puedo consolidar mis deudas al refinanciar mi hipoteca? R. El refinanciamiento por efectivo puede ayudar a los propietarios de una vivienda que deseen consolidar deudas no deducibles con altas tasas de interés. Como tu tasa de interés hipotecaria probablemente será inferior a las tasas para tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos bancarios, la consolidación de deudas podría reducir los pagos mensuales de tus deudas. Deje que ellos le ayuden entrar a su casa hoy. ¿Cuáles son los diferentes componentes que crean el total de mi pago? ¿Cuál es el valor de la casa? Visita el canal de YouTube canal de YouTube para aprender todo lo que necesitas saber para comprar tu nueva vivienda. Necesito refinanciar mis prestamos para tener una cuota mas llevadera. Quiero hipotecar mi casa porque necesito liquidez urgente (103 votos). Mi Casa Su CasaAdemás, tus intereses hipotecarios podrían ser deducibles de impuestos, mientras que los intereses de tarjetas de crédito no lo son. P. ¿Necesito hacer que evalúen mi casa para poder refinanciar? R. . . Sí, en la mayoría de los casos. Sin embargo, dependiendo de las circunstancias, un avalúo podría no ser obligatorio. Obtén la precalificación. O llama al 1 8. 00 8. Solicita Aquí tu CRÉDITO RÁPIDO o PRÉSTAMO PERSONALUso de cookies. Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información. ![]() Préstamo rápido personal de 3. Por qué solicitar un crédito de 3,0. La mayoría de los minicréditos rápidos suelen ser de un máximo de 9. Consejos antes de solicitar el crédito de 3,0. Solicitar un préstamo de 3. No solicites este préstamo de 3,0. De ser así entrarías en un círculo vicioso y acabarías teniendo grandes problemas económicos. Los préstamos rápidos y los minicreditos están pensados para ayudar financieramente en momentos puntuales y situaciones complicadas. Si tus amigos de van de discoteca todos los fines de semana y no puedes seguir el ritmo económicamente, no solicites el minicredito. Comenta tu situación con los amigos y piensa en otras actividades que podáis hacer que sean más baratas. Lo mismo pasa con los juegos de casino como casino online, el póker, bingo y otros juegos del azar. Si has perdido dinero jugando a la ruleta, póker o tragaperras, no solicites el préstamo personal para recuperar el dinero. Pensar que puedes recuperar el dinero perdido puede ser señal de adición al juego. Si tienes problemas de adicción al juego existen varias organizaciones que pueden ayudarte. Haz tus cuentas, en una hoja de cálculo de excel indica cuánto dinero gastas y cuánto dinero cobras o el dinero que recibes de la fuente de ingresos que tengas. ![]() De esta manera podrás ver más claramente dónde gastas más y si puedes ahorrar. Si decides solicitar el préstamo, establece una devolución con fecha realista. Es cierto que cuanto antes se devuelva menos intereses habrán, pero es peor si ajustas mucho la fecha y luego no puedes devolver el dinero del préstamo. Tipo de préstamos. Importe del préstamo. Préstamos personales rápidos: tramitación del préstamo en menos de 24hs lo que le perimte disponer del dinero en un plazo de 24/48hs en función de la cuantía y. Solicita aquí el mincredito rapido de 3000€. onsejos que debes tener presente antes de solicitar el crédito personal. Pedir préstamos de 3000 euros es muy sencillo, puedes tenerlos de forma urgente en menos de 24 horas. 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La lingüística innovando en los estudios de mercado. Por Louissa Helena Martínez Vizuet. En este artículo con motivo de los 2. AMAI me he dado a la tarea de pensar detenidamente en el recorrido histórico y metodológico que se ha visto a lo largo de los años en el terreno del marketing y he llegado a la conclusión de que en todo este tiempo se han logrado grandes avances lingüísticos sin tocar directamente ésta ciencia. Cuando el marketing ha requerido soluciones en lenguaje, recurre a comunicólogos, psicólogos, sociólogos, etc, que para nada está mal pero, ¿por qué no un lingüista? Cuando escuchamos la palabra lingüística por lo general la gente imagina que es una ciencia dedicada a las faltas de ortografía o a la acumulación de conocimiento sobre otros idiomas, imaginamos al lingüista como un sujeto rodeado de libros, leyendo lenguas muertas, etc. Aquí encontrarás grupos de WhatsApp estamos innovando vidas a nivel mundial y llenando de felicidad a todos nuestros socios. Conoce gente a través de la app. ![]() La frase clave es conocer el mercado. Las necesidades del mercado. Se debe estar informado de los cambios en los campos político, económico. INNOVANDO. Hoy en día en el mercado existen. Estas necesidades deben estar basadas en la. El caso más común de la misma es también conocido como "Las. La realidad es que la mayoría de los lingüistas en nuestro país se dedican a un análisis descriptivo y no prescriptivo, es decir, describen los usos del lenguaje y no tratan los temas ortográficos o “del buen hablar” (aunque por lo general son los trabajos que conseguimos). Cada día nos enfrentamos al desconocimiento de nuestra área de trabajo, por lo que he decidido escribir sobre el tema para que tenga dentro del marketing el reconocimiento que merece.¿Qué es la lingüística? La lingüística es la ciencia que se encarga de los estudios en torno al lenguaje. Según la página oficial de la Escuela Nacional de Antropología e Historia (ENAH), el lenguaje humano es una entidad compleja integrada por aspectos de distinta naturaleza, físicos, psicológicos y sociales, la cual ha sido objeto de múltiples disciplinas a lo largo de la historia. La lingüística define al lenguaje como un sistema de signos cuya función específica es la comunicación y la creación de una metodología de las unidades transmisoras de información. Que por rebuscado que suene refiere a la complejidad del lenguaje humano, cada día utilizamos códigos y combinaciones para la creación de mensajes, lo hacemos tan naturalmente que no nos damos cuenta de la complejidad que existe en nuestro hablar, hasta que nos encontramos con otro sistema, por ejemplo; un mexicano en China que desconoce los signos del lenguaje, la escritura, los sonidos, la gestualidad las formas de tratamiento, etc.¿Por qué lingüística para estudiar un fenómeno social? ![]() Por lo anterior, actualmente, la lingüística constituye una herramienta indispensable del quehacer antropológico o etnográfico. El lenguaje se encuentra intrínsecamente ligado a la cultura, es simultáneamente medio y objeto de estudio de las ciencias sociales. Y al igual que otros científicos sociales trabajamos directamente con la cultura, hacemos campo, en escritorio o con observación participante, nos sumergimos lo más posible en nuestro objeto de estudio y nos arriesgamos a preguntar cosas que parecen tontas o inocentes al ojo de nuestro hablante. La lingüística y sus relaciones con otras ciencias. El lenguaje es una herramienta vital para los seres humanos, se encuentra presente en una infinidad de aspectos cotidianos y por ello, esta ciencia se cruza obligatoriamente con otras disciplinas. Por lo cual encontraremos aplicación de la lingüística desde la filosofía, pasando por las neurociencias, hasta en el campo del marketing. Una gran cantidad de las ideas se transmiten por medio del lenguaje, ya sea verbal (con voz), visual, con imágenes, gestos o por medio de algún otro sentido como el tacto. Por ello la lingüística tiene sus herramientas de análisis para cada uno de los casos. Cabe destacar que esta ciencia es una de las hijas favoritas de la semiótica o semiología, podría decirse que los lingüistas somos semiólogos especializados en lenguaje. Entendamos a la cultura como un sistema de signos rodeado de sus reglas, y significaciones de las cuales se encarga la semiótica y al lenguaje como una de las manifestaciones de la cultura con sus particularidades. No es lo mismo que comunicación. En mi experiencia en marketing me he encontrado constantemente con que los clientes confunden lingüística con comunicación y aunque son ciencias hermanas no son lo mismo, cada una tiene su forma de abordar un tema. A diferencia del lenguaje que es un sistema de signos, la comunicación es la acción o efecto de comunicarse; es decir, el acto a través del cual una persona establece con otra un intercambio de información. La principal diferencia que existe entre ambas ciencias es el hecho de que la comunicación es el proceso mediante el cual se intercambia información y el lenguaje es el sistema de signos que se emplea en los actos comunicativos. En realidad, tanto en el quehacer lingüístico están presentes las ciencias de la comunicación como en la comunicación está presente la lingüística. La lingüística y los estudios de mercado. En este campo de trabajo he escuchado en infinitas ocasiones la palabra lenguaje o lingüística y me ha resultado sumamente interesantes frases como “hablarle al cliente en su idioma” ¿cómo reconocen que es un idioma diferente? No se necesita estudiar lingüística para hacer estudios del lenguaje sin embargo la lingüística formal tiene ramas claras como la fonética, fonología, morfología, sintaxis, semantica y pragmática las cuales son las herramientas básicas para el análisis de mensajes, algunas de ellas con una exactitud y complejidad matemática. De lo contrario se corre el riesgo de llamar lingüística a una simple especulación sin fundamentos. Los lingüistas no saben todo del lenguaje. Algunas veces los clientes piensan que cualquier lingüística es apto para la creación de un mensaje, para la realización de una entrevista, para un análisis discursivo o para corregir ortografía. Los lingüistas no sabemos absolutamente todo sobre el lenguaje, pongamos de ejemplo a los doctores; no vas a un oculista si te duele es estómago. Con los lingüistas pasa lo mismo, existen múltiples especialidades, la mayoría informales. No se obtiene un título de sintaxis en la universidad, sin embargo, existen lingüistas sintaxistas que han hecho de la sintaxis su campo de estudio. En el ámbito del marketing se pueden utilizar varios tipos de estudios de lenguaje, aquí algunos de ellos: sociolingüística, etnolingüística, la lingüística computacional, fonética, etc. Por ejemplo; ahora que está muy de moda la ciencias de datos he conocido varios compañeros dedicados a la ingeniería lingüística, los cuales llegan a hacer maravillas en la recogida de datos (corpus), análisis de sentimientos y creación de insights sobre el tema. Algunos otros como los lexicólogos que originalmente se dedicaban a la creación de diccionarios, pueden generar nombres de forma profesional, o con ayuda de la entrevista etnográfica, crean definiciones de productos desde la visión del cliente. Otros nos formamos en varios campos de estudios pues las peticiones de los clientes son diversas y lo destacamos mayormente es un modelo de análisis, por ejemplo, el modelo de la lingüística cognitiva para permear todos los productos que realizamos. Un ejemplo de lingüística aplicada. En mi opinión profesional una de las ramas del marketing para la cual es menester tener conocimientos del lenguaje es la nominología de marketing o naming (como se conoce en esta área) es un campo rico para poner la lingüística y aumentar el impacto del target. Tanto en nombre como en eslogan he tenido la oportunidad de poner en práctica de forma integral las diferentes ramas lingüísticas desde la fonética que trata las posiciones bucales para la fonación, pasando por la morfosintaxis (contenido semántico en unidades mínimas y combinatoria interna) para terminar con psicolingüística o lingüística cognitiva o según lo amerite cada caso existen otras ramas como la sociolingüística o fonología, semántica, pragmática, etc. Un amigo antropólogo me decía que tomas cualquier ciencia, le aumentas la palabra lingüística y creas una nueva rama, suena gracioso, pero en realidad existen tantas sub divisiones de ésta disciplina como en medicina, matemáticas o filosofía. Es una ciencia plena con múltiples posibilidades de enriquecer al marketing las cuales en nuestro país han sido poco exploradas. El futuro. Espero para los años que vienen que la lingüística sea tratada como lo que es: una ciencia en todos los aspectos, con sus exactitudes y excepciones y de esa manera gane el lugar que merece en los estudios de consumo, pues tiene tanto que aportar a este medio como a la rama médica o de la educación. Agradezco a Liŋgwo por dejarme robar sus memes de alto valor explicativo. Bi innovando- para- competir- en- los- mercados- internacionales. Linked. In emplea cookies para mejorar la funcionalidad y el rendimiento de nuestro sitio web, así como para ofrecer publicidad relevante. Si continúas navegando por ese sitio web, aceptas el uso de cookies. Consulta nuestras Condiciones de uso y nuestra Política de privacidad para más información. Linked. In emplea cookies para mejorar la funcionalidad y el rendimiento de nuestro sitio web, así como para ofrecer publicidad relevante. Si continúas navegando por ese sitio web, aceptas el uso de cookies. Consulta nuestra Política de privacidad y nuestras Condiciones de uso para más información. Innovación - Wikipedia, la enciclopedia libre. Innovación es un cambio que introduce novedades. Y se refiere a modificar elementos ya existentes con el fin de mejorarlos o renovarlos, esta palabra proviene del latín "innovatio" que significa "Crear algo nuevo" esta comprendida por el prefijo "in- " que significa "Estar en" y "Novus" que significa "Nuevo" . Además, en el uso coloquial y general, el concepto se utiliza de manera específica en el sentido de nuevas propuestas, inventos y su implementación económica. En el sentido estricto, en cambio, se dice que de las ideas solo pueden resultar innovaciones luego de que ellas se implementan como nuevos productos, servicios o procedimientos, que realmente encuentran una aplicación exitosa, imponiéndose en el mercado a través de la difusión.[2]En economía, Joseph Schumpeter fue quien introdujo este concepto en su «teoría de las innovaciones»,[3]en la que lo define como el establecimiento de una nueva función de producción. La economía y la sociedad cambian cuando los factores de producción se combinan de una manera novedosa. Sugiere que invenciones e innovaciones son la clave del crecimiento económico, y quienes implementan ese cambio de manera práctica en los emprendedores. También se utiliza el concepto de innovación en las ciencias humanas y en la cultura. La búsqueda a través de la investigación de nuevos conocimientos, las soluciones o vías de solución, suponen curiosidad y placer por la renovación. Los conceptos de vanguardia y creatividad se hacen relevantes en este contexto. La innovación, según el Diccionario de la lengua española, de la Real Academia Española, es la «creación o modificación de un producto, y su introducción en un mercado.»[4]Generalidades[editar]Desde un punto de vista histórico, ha habido períodos en los que las novedades aparecen por oleadas. Aparentemente, esto sería porque ciertas condiciones sociales favorecen el surgimiento de innovaciones.(«la necesidad trae el ingenio»). El término innovación refiere a aquel cambio que introduce alguna novedad o varias. Cuando alguien innova aplica nuevas ideas, productos, conceptos, servicios y prácticas a una determinada cuestión, actividad o negocio, con la intención de ser útiles para el incremento de la productividad. Una condición esencial de la innovación es su aplicación exitosa a un nivel comercial, porque no solamente vale inventar algo, sino que además lo destacado resultará ser introducirlo satisfactoriamente y con repercusión en el mercado para que la gente lo conozca, en lo que sería una primera instancia y luego para que pueda disfrutar de la creación en cuestión. La innovación puede surgir de manera casual (un ejemplo famoso es el del descubrimiento de la penicilina) o tras una búsqueda sistemática, por ejemplo, vía I+D investigación y desarrollo (en inglés, R& D research and development). Las culturas occidentales tradicionalmente acentúan más bien el aspecto activo de la creatividad en el sentido del significado de la palabra latina «creare», que significa crear, producir y configurar. En el antiguo Egipto y en las culturas orientales aparece por el contrario la creatividad como el «introducir» algo en un proceso de crecimiento natural, lo que apunta a la segunda raíz lingüística de la creatividad: «crescere» (crecer, transformarse, suceder, hacer crecer). Prof. Dr. Hermann Lang: Psyche, N°3, 2. Una invención no es aún una innovación. Con el concepto de invento, se engloba desde las nuevas ideas hasta la construcción de prototipos o el desarrollo concreto de una concepción, pero en la fase previa al mercado. En cambio, se puede hablar de innovación en el sentido económico recién cuando ella transforma el proceso de producción de algo en una economía política determinada. La innovación es un proceso que consiste en convertir en una solución a un problema o una necesidad, una idea creativa, la innovación puede realizarse a través de mejoras y no solo de la creación de algo completamente nuevo. La innovación en los productos técnicos industriales.. Clasificación[editar]Nuevo puede significar en este sentido una auténtica novedad mundial o bien, una novedad subjetiva desde una perspectiva de una única empresa, o de un trabajador. En la actualidad se distinguen una serie de categorías de innovación. Se mencionan aquí algunos de las áreas temáticas relevantes: Las innovaciones pueden distinguirse según la forma de su surgimiento: Innovación cerrada (Closed Innovation), donde los innovadores se encuentran solamente dentro de una organización. Innovación abierta (Open Innovation), donde las organizaciones de un mundo crecientemente diversificado con el conocimiento internacionalmente disperso ya no pueden quedarse solamente con su propia fuerza innovadora, sino que están cada vez más supeditados a la integración y utilización de informaciones y competencias externas). También se clasifican de acuerdo a su grado de «novedad». Aquí se considera la combinación entre el propósito del objeto o producto y los medios con los que se alcanza ese propósito. Si una innovación alcanza valores altos en ambas dimensiones, se habla entonces de una innovación radical, disruptiva o revolucionaria. Utilización del concepto en economía[editar]Según Joseph Schumpeter (en: Theorie der wirtschaftlichen Entwicklung[Teoría del desarrollo económico], 1. Un innovador es para Schumpeter el «empresario creador», en contraposición con el empresario de arbitraje, quien simplemente aprovecha para obtener ganancias las diferencias de precios existentes. En la búsqueda de nuevos campos de acción, el empresario creador impulsaría el proceso de la destrucción creativa. Sus motivaciones son las posiciones de monopolio (a corto plazo) basadas en la innovación, las que le proporcionan al empresario una ganancia como «pionero». Esto es, ventajas en dinero (también llamadas premio a la innovación) que surgen a través de las mejoras innovativas, por ejemplo a través de la alta productividad que trae consigo una innovación de procedimientos o a través de precios monopólicos más altos de una innovación de productos. Según Jürgen Hauschildt la innovación se trata esencialmente de algo «nuevo»: nuevos productos, nuevos mercados, nuevos modelos, nuevos procedimientos, nuevos procesos, nuevas vías de distribución, nuevas frases publicitarias, etc. El resultado de las innovaciones es algo «novedoso», que se diferencia notablemente del estado anterior dado. Esta novedad debe ser perceptible; una innovación solo puede ser tal para quien la percibe. La novedad consiste en que los propósitos y los medios se enlazan entre sí de una forma que hasta ese momento no se conocía. Ese enlace tiene que validarse económicamente en el mercado o dentro de la empresa. Así, puede alcanzarse un propósito dado (por ejemplo la marcha de un automóvil) con nuevos medios (hidrógeno, autogás, gas natural, etc.) o bien, para medios ya dados (por ejemplo, una línea telefónica existente) puede crearse un propósito nuevo (su utilización para la transmisión de datos en Internet). La mera generación de una idea no es suficiente – es recién su uso o su venta lo que diferencia una innovación de una invención. Peter Drucker fue uno de los primeros científicos que se ocupó de investigar qué fuentes existen para la innovación. En 1. 98. 6 identificó siete fuentes que se suman a la «gran idea». Aunque esta última tiene gran encanto, lo más frecuente es que fracase. Al autor Clayton Christensen se le considera el descubridor de la innovación disruptiva. Esta se orienta al objetivo de interpelar a nuevos mercados o nuevos grupos de clientes a través de un cambio radical de los productos. Enfoque multidimensional[editar]El número de definiciones del concepto de innovación desde que se inventara parece haber crecido de manera aún más rápida que el número de investigadores de la innovación. Se pueden observar las aproximaciones más contradictorias: es así como innovación puede designar, al parecer en igual medida, a los productos como también al proceso de su fabricación o a su distribución. Aun así existe concordancia entre los autores en que la innovación, por lo menos y según indica su raíz, tiene que mostrar una relación con lo nuevo. Nuevo» no se refiere en este contexto solamente al horizonte temporal, sino que remite también a una dimensión objetiva y social: [6]Innovación como novedad: En la dimensión objetiva de la innovación observamos la singularidad de artefactos, productos, métodos o servicios hasta ahora desconocidos y sin precedentes hasta el momento. Innovación como cambio: En la dimensión temporal, las innovaciones se nos presentan como nuevos procesos (los que por su parte conducen, en todo caso, a artefactos novedosos) en el sentido de transformaciones, de difusiones o simplemente de cambios. Innovación como ventaja: En la dimensión social nos referimos a formas nuevas de ventajas, que van acompañadas de nuevas formas de administrar la interpelación del público al que se orientan (por ejemplo la selección de nuevos y atractivos productos y su utilización como símbolos de estatus) y que pueden verse como progreso o adelanto. Otras teorías sobre la innovación[editar]Se ha debatido mucho si la innovación es empujada por los proveedores (basada en nuevas posibilidades tecnológicas) o por la demanda (basada en necesidades sociales y del mercado). Un punto de vista es que «el reconocimiento de la demanda es un factor más frecuente en innovación que el reconocimiento del potencial técnico» (Marquis, 1. Una parte de las innovaciones inducidas por la demanda son las realizadas por los propios consumidores. Eric von Hippel,[7] estudió en profundidad las innovaciones producidas por los usuarios pioneros (o lead users), a los que considera una destacada fuente de innovación, debido a que se anticipan a la tendencia del mercado y a que disponen de los conocimientos e incentivos para desarrollar sus propias soluciones. |
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